MUCH BUT THERE HAVE INVESTED IN ORDER TO LIVE IN INCOME???

En respuesta a algunas preguntas que me habéis hecho recientemente, voy a añadir tres entradas relacionadas con la Independencia Financiera en los próximos días.

Estas entradas no las voy a enviar a mis amigos por email como acostumbro, únicamente las veréis quienes estéis suscritos o paséis adrede por estar interesados en la IF.

El motivo es que es imposible desarrollar estos temas haciéndolos sencillos para quien no tenga cierta cultura financiera, y que por otro lado tampoco les resultarían interesantes.

En las próximas entradas hablaremos de dos estrategias inversoras: LA VENTA DE OPCIONES PUT y Y LA COMPRA DE FUTUROS IBEX Y MINI IBEX.

Pero ahora vamos con la pregunta que más me habéis hecho:

Mucho.

Calculado con una rentabilidad neta* de el 5,07%, cada 237.000 euros que valga tu cartera te daría 1.000 euritos limpios al mes.

Cuántos miles de euros te hacen falta?

Viéndolo así tiramos la toalla.

*(Rentabilidad que yo calculo contando las primas, extraordinarios, dividendos script y su exención fiscal hasta que se produzca la venta, lo cual no veré en vida. Quien no quiera contar los script como dividendos debería calcular unos 300.000 euros para una renta neta de 1.000 euros per month)

Aquí nos haría falta un pequeño milagro, no creéis?

Pero es que esa no es la pregunta correcta. Yo jamás gané tanto dinero como vale mi cartera. Yo fui haciendo unos ahorros y les enseñé a crecer ellos solos. La pregunta correcta es ésta:

CUÁNTO Y CUÁNDO HAY QUE INVERTIR PARA PODER VIVIR DE RENTAS???

Aquí tenéis el gráfico del IBEX 35, la cotización ponderada de las 35 mayores empresas españolas:

IBEX 35 desde 1993

IBEX 35 desde 2003

In 2003 el Ibex estaba en 7.000 puntos, y ahora está a unos 10.400. Una persona que hubiera invertido entonces 1.000 euros ahora tendría una cartera valorada en 1.485

And aquí tenéis that of IBEX 35 CON DIVIDENDOS. Refleja la evolución del valor de una inversión en las acciones del Ibex 35 pero sumando los dividendos obtenidos.

IBEX 35 CON DIVIDENDOS desde 2003

Por ejemplo, si hubiésemos invertido 1.000 euros en el 2003 ahora tendríamos 2.531 euros.

Namely, que con unos 90.000 euros invertidos en 2003 ahora tendríamos ya esos 1.000 euritos limpios al mes. O con 2.561 euros invertidos en 1980 (428.000 pts. de entonces y según el estudio de BME)

Pero es que a esto habría que añadir el mayor efecto a la larga de todos. El interés compuesto. Si esos dividendos los fuésemos reinvirtiendo en nuevas acciones la valoración de nuestra cartera aumentaría geométricamente, con lo cual las cifras anteriores serían mucho mejores. Apenas existen estudios y gráficas sobre cómo evolucionaría en el tiempo una inversión en bolsa que reinvirtiese todos los rendimientos en nuevas acciones. Solo conozco el de BME. Si alguien puede aportar más se agradecerá.

Esa es la solución! Que el tiempo juegue a nuestro favor! Quién podría ahorrar tanto dinero solo con su trabajo??

NOTA 1: Este gráfico nos dice algo muy interesante: Si alguno hubiera sido tan cenizo de comprar justo en el momento menos apropiado, hace 7 years old, con el IBEX en máximos históricos (16.000)… hoy por hoy, contando los dividendos, con el Ibex en 10.400 ya casi iría ganando dinero…

NOTA 2: CONSEJO: Si decidís buscar la independencia financiera comprobad todos los datos por vosotros mismos como hice yo. Chequead la evolución histórica de los dividendos y de las cotizaciones de las empresas, dedicad un tiempo a leer libros, blogs y foros, jugad con la excell… Será el tiempo mejor pagado de vuestra vida.